用上AI后,银行每年竟然能多赚1万亿美元丨麦肯锡最新调查报告

作者: 钛媒体APP 2020-11-12 19:41:06

理财投资这种事情,你愿意让AI帮你做吗?

 

无论你是否愿意,银行都可能在未来将一部分理财的工作交给AI来完成。

这些理财AI,每年能给银行额外带来3729亿美元的收入。

除了理财行业,市场销售、HR和金融IT的员工,都将会遭受来自AI的冲击。

这是麦肯锡最新的银行AI报告,它指出,AI将会让银行业每年额外多赚1万亿美元。

 

麦肯锡指出,AI是未来大势所趋,而尚未结束的疫情,只会加速数字银行的到来。(线上银行app被使用的频率预计激增了20%至50%)

麦肯锡,世界级领先的全球管理咨询公司,由美国芝加哥大学商学院教授詹姆斯·麦肯锡(James O’McKinsey)创建于1926年。

未来AI银行长这样

目前,银行的支付、贷款、保险等领域,都已经有AI的身影,这些AI被分成前沿AI和传统AI(用作分析)。

麦肯锡直接举了两个例子,这些AI将具体如何为零售类客户、以及中小型企业客户创造价值,并给出到位的理财建议。

 

从下图可以看出,在办理银行业务前等待时,从咖啡厅的位置查找到刷脸支付,AI都能完成。

开始办理业务后,AI会自动对客户的健康情报进行分析,以推荐对方购买合适的保险;此后,给出理财建议,并利用AR分析她一天内的活动、提醒她付款。

最后,替她存款,并给出进一步的投资建议,尽可能增大回报,完成业务。

 

那么,对于中小型企业的客户,AI又会怎么给他办理业务呢?

从图中来看,这种情况通常需要给客户选择合理的贷款解决方案。

在通过分析客户公司情况、以及目标后,AI会合理建议一类贷款计划;并在让客户接受一系列调查后,通过AI扫描他的表情变化,给出可接受的业务管理方案。

如果客户需要资源协助,给出中小企业的供应商及采购商,给客户推荐合适的合作伙伴。

最后,如果还需要额外的支持服务,AI就会驱动一个虚拟顾问,提供更专业的建议。

 

这已经不仅仅是一个构想。

麦肯锡调查显示,在2019年11月,大约60%的金融公司已经嵌入了至少一项AI功能。

在这些AI功能中,自动化模式机器人(36%)使用最广泛,其次是虚拟沟通服务(32%)和自然语言文本理解(28%)。

目前,几大科技巨头如阿里巴巴、百度、腾讯、亚马逊、Facebook和Google,已经在探索金融生态系统的构建。

从上面的服务流程就可以看出,这种生态系统不仅是银行AI业务,更会将其他产品与技术融合进银行业务中,创造更多价值。

AI正在“入侵”各行各业

事实上,不仅银行,其他的行业也正或多或少地面临着AI的冲击。

麦肯锡在经过调查后,给出了高科技、通信、自动驾驶、零售、建筑等行业受到AI影响的情况,不同类型的AI,在各行业发挥的作用大小也不一样。

 

下图是麦肯锡给出的调查结果,调查过程中需要受调查者根据公司的情况,选择公司已经应用的AI技术。

黑圈中的数字,则是公司已应用AI技术的受访者数量,占所有受访者的百分比。

(例如,共有100位来自不同高科技公司的员工受到调查,其中54位认为公司应用了机器学习技术,那么这一比例就是54%)

 

高科技、自动驾驶、通信行业是AI应用行业的“大块头”,行业内公司应用AI的比例普遍较高。

不同行业,倾向于应用的AI技术也会有所变化。

从图中就可以看出,类似于自动驾驶、金融服务等行业,对于AI机器处理的要求则会更高,流水线生产的过程,更讲究的是“自动化”。

相对来说,高科技产业、通信、自然能源、专业服务等等行业,则更需要机器学习,高科技产业中,这一比例直接达到了54%。

此外,物理AI机器人也同样受欢迎,尤其是在商品包装、医药生产等行业。

 

CCAF和世界经济论坛在2019年第2-3季度的调查表明,预计到2030年,人工智能将取代企业中所有工作的近9%。

来自151家金融科技公司或金融机构的受调查者,几乎无一例外地认为,那些利用AI接手一部分工作的金融科技公司,未来会成为竞争对手的威胁。

参考链接:

https://fintechnews.ch/aifintech/ai-to-unlock-us1t-of-additional-value-each-year-for-banks-mckinsey/39933/

AI 人工智能
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